猴子、松鼠和鸟类可能并不全能,但它们在个人理财上却往往比人类更聪明。以下是几条来自动物世界的建议。

商界满是一堆跟动物世界相关的行话,什么牛市、熊市、肥猫(指有钱有势的大亨)之类的应有尽有。然而,要说到理财,动物能教给我们的东西远远不止专业术语。

其实,很多我们认为专属于人类的市场原则,如竞争定价、垄断、租房协议等等,在大自然里都可以看得到相应的例子。行为生态学家罗纳德·诺尔(Ronald Noë)和理论生物学家彼得·汉默斯坦恩(Peter Hammerstein)为此建立了一个叫 “生态市场理论” 的学术框架,专门研究这类动物与人的类比。

所以,要是需要一些可以应用到生活中的实用理财小贴士,以下是大自然中最具创业精神的几种野生动物教给我们的三种策略。

应急基金有备无患

金融顾问一般都推荐大家留出足够三到六个月开支的资金,以防出现意料之外的困难时期。这种智慧在自然中也随处可见,比如很多动物会储藏食物留着日后食用,它们可以分成两类:一类是蜜蜂、仓鼠这样把食物储藏在一个特定地方的动物,另一类是木鼠、沼泽山雀这样把食物分开藏在不同地方的分散投资者。

把食物藏在一个地方固然方便,但也很容易引来小偷。进化生态学家安德斯·玻尔丁(Anders Brodin)于2010年在英国皇家学会的生态学刊物 Philosophical Transactions of the Royal Society B 上发表文章,概述了星鸦、松鼠等动物分散储藏的行为。“如果更强大的(动物)找到这些储藏处,主人就可能一夜之间变得一无所有,” 他说,“雀类等小型鸟类更倾向于分散储藏,猛禽类、猫头鹰等则可能在鸟巢附近堆积猎物。”

Screenshot (9).png灌丛鸦以分散式储藏而闻名,它们会把食物藏在不同的地点。这也是一项明智的投资策略。图片来源:维基百科

同理,像唐老鸭一样把自己的财产全换成现金、硬币放在家里并非明智之举,除非你装上了最先进的安保系统。分散投资者通过多样化的投资组合降低风险,你也可以给自己的存款应用这个策略,比如投资指数基金(往往包括数百只成分股),而不是把全副身家都投到比特币上。投资之前,聪明的做法还应该预留一笔应急资金以备不时之需,因为你不知道什么时候可能突然要去医院一趟,或是需要一张明天就去什么地方的机票。

别被高价垃圾骗到

我们人类总是很容易把钱浪费在所谓的名牌上,或是默认廉价就是质量差。2014 年发表于心理学刊物 Frontiers in Psychology 上的一项研究表明,僧帽猴在定价方面更聪明。在实验中,猴子们需要在色彩缤纷的果冻和冷饮中做出选择,而其中一些的定价更贵。

在了解不同零食的定价之后,猴子可以从中自由选择,但它们并没有选择其中更贵的选项。它们似乎明白,哪怕价格不同,产品的质量是一样的,这跟针对人类开展的类似研究出来的结果存在出入。所以,下次你再想在贵价商品上挥霍,并且纯粹是因为觉得高价意味着高质量的话,或许你可以先问问自己,僧帽猴会怎样选择。

Screenshot (8).png图片来源:Getty Images

充分了解赌局风险

僧帽猴或许能够看透品牌效应,但它们跟人类至少有着同一种不好的理财习惯:反射效应。跟我们一样,猴子们如果有一笔小钱,并期望提高这个金额的话,它们会倾向于规避风险。相反,如果手头的资金规模更大但可能面临亏损,它们就更愿意孤注一掷。

2011年,一项发表于心理学期刊 Journal of Experimental Psychology 的研究介绍了一个实验,实验中的猴子一开始有一颗葡萄,一种选择是得到额外一颗葡萄,另一种选择是下赌注,结果可能是一无所有或额外得到两颗葡萄。实验中,猴子们倾向于选择更加稳妥的前者。

但是,当猴子们拥有三颗葡萄,结果就发生了变化。第一个方案是实验者拿走一颗,猴子可以确定地拿到两颗葡萄。第二个方案则继续打赌,要么只剩一颗,要么得到全部三颗。虽然实验是一样的,但是这次猴子更青睐第二种有风险的方案。

看起来,一些灵长类动物在初始财产更多的时候会更愿意承担风险,这可以解释为什么人们很容易陷入所谓的 “沉没成本错误”(sunk cost fallacy)。如果你不愿意卖掉已经在赔钱的股票,或是还在努力挽救一个入不敷出的项目,你可能就还受这种原始的猴子思维所害。

“(可惜的是)光是学习这些偏差思维还不足以纠正行为,” 作家劳里·桑托斯(Laurie Santos)这样忠告道,“为了避免偏差,我们除了认识自己以外,还需要科学设定情境和策略,从而化敌为友,让偏差成为优势。”

换句话说就是,你需要制定理财计划,才不会一时情急做出错误的决定。可爱的动物们的确可以交给我们一些建议,帮助我们居安思危、透过价格看本质,但归根结底,我们都只是努力活下去的动物而已。

Translated by: Joyce

编辑: 胡琛浩(Arvin Hu)

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